フラット35ガイド

フラット３５とは長期固定金利の住宅ローンです。フラット３５には買取型と保証型の２種類があり、買取型は従来から販売されている商品で、金利・事務手数料を以外はどの金融機関も同じ商品構成になっています。

フラット35とは

フラット35は最長35年間金利が変わらないのが特徴の住宅ローンです。
住宅ローン金利動向を考えた場合に長期固定金利ローンはメリットも大きく、住宅ローンは低金利、固定金利で！というのがスタンダードな流れになっています。
そういった状況からフラット35は注目を浴び、利用件数も増えています。

フラット35は融資を受ける時点の金利で固定されるため、返済額もずっと変わらず資金計画も立てやすく、長期的なライフプランも立てやすいメリットもあります。

銀行など民間金融機関の住宅ローンは返済期間中に金利が変わるローンがほとんどです。　
半年毎に金利を見直す変動型と一定期間だけ金利を固定する固定期間選択型があり固定期間は短期のタイプから10年、15年と長期のものまであります。

フラット35と通常の住宅ローンの違いをまずは知っておきましょう！

フラット35金利

フラット35では金利や手数料は金融機関によって違いがあります。
これもフラット35の特徴の一つです。

フラット35は金融機関や信用金庫など多くの金融機関で取扱いが行われていますが、金利については各金融機関毎に違います。　同じ「フラット35」でも金利が低いところもあれば、金利が高いところもあるという事です。
住宅ローン金利は安ければ安いほど魅力的なもの。
しかし住宅ローン金利だけで住宅ローンを決めるのは非常に危険です！

住宅ローン金利だけで住宅ローンを安易に選ぶ方が非常に多いのですが、ローンを選ぶコツは「総合力」です。　つまり「実際に支払う金額はいくらか？」や「借りた後の変更はOKか？」「繰上返済は出来るか？」などを考える必要があるのです。　
銀行ではよく「優遇金利キャンペーン」などとパンフレットなどで告知していますすが、こういったケースは注意が必要です！　見た目の金利は安く設定されている代わりに「返済方法の制限」や「低金利は当初一定期間」などのケースがほとんどです。　小さな文字で注意書きが書いてあるケースがほとんどですので、金利以外の表記も必ずチェックするようにしましょう！

またフラット35で適応される金利は「実行月」の金利となります。
申込月でなく、実際に融資が行われた月の金利が適応されます。　今月申込んだ場合、今月の金利が適応されるのではなく、融資実行された月の金利が適応金利となります。
この点も大きなポイントですので、間違わないようにしましょう！

住宅ローン金利以外で見逃せないポイントは「融資手数料」です。
住宅ローン融資にあたり金融機関が徴収する手数料が「融資手数料」　この手数料も各金融機関により様々です。
融資金額に応じて変わるケースもあれば、一定の料金のケースもあります。
こういった手数料関係は返済総額に対しかなり大きなウエートを占めます。　この融資手数料だけでも何十万にもなるケースは珍しくありません。
住宅ローン金利、住宅ローン融資手数料、借入後の返済条件・・・・
これらは一番最初に確認しておきたい事項です。

関連記事：住宅ローン融資手数料

フラット35手数料

フラット35融資手数料について

住宅ローンの融資手数料には借りる金額に応じて変動するパターン(A)と、一定額のパターン(B)があります。　Aパターンの場合には借入時に必要となる融資手数料が増えますが、その分金利が低めに設定されています。
融資手数料も含めてどちらが有利なのか？を計算することは重要です。

そこで融資手数料についてAパターンとBパターンを比較してみましょう。

35年返済で借りる場合はAパターンの方が有利な事がわかると思います。このように見た目の金利や数字で住宅ローンは選ばず、実際のコストを計算することが重要です。

初期費用を安く抑えたい、こまめに繰り上げ返済したいなどの自分のスタイルや要望を考え金融機関を選ぶ事がフラット35上手な選択方法と言えるでしょう。

手数料については一般的に「金利が高めの場合は手数料は低めに設定」「金利が安めの場合は手数料は高めに」という設定している金融機関がほとんどです。
住宅ローン金利が安い場合は、「手数料はどうなっているの？」と確認するようにしましょう！